Open API – Xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng Việt Nam

Ngành ngân hàng Việt Nam đang bước vào giai đoạn chuyển đổi số quan trọng với sự ra đời của Thông tư 64/2024/TT-NHNN, chính thức yêu cầu triển khai Open API ngân hàng từ ngày 01/3/2025. Open API (Giao diện lập trình ứng dụng mở) không chỉ là một yêu cầu pháp lý mà còn là chìa khóa giúp ngân hàng kết nối với hệ sinh thái số, nâng cao trải nghiệm khách hàng và mở rộng dịch vụ. Từ chuyển khoản qua ứng dụng nhắn tin đến thanh toán hóa đơn trực tuyến, Open API đang định hình lại cách ngân hàng phục vụ khách hàng trong kỷ nguyên số.

Tuy nhiên, việc triển khai Open API không chỉ mang lại cơ hội mà còn đặt ra thách thức về bảo mật, tích hợp hệ thống và quản lý hiệu suất. Làm thế nào để các ngân hàng Việt Nam đáp ứng được yêu cầu này một cách an toàn và hiệu quả? Hãy cùng khám phá chi tiết về Open API, quy định mới, và các giải pháp hỗ trợ như digiRunner từ TPIsoftware – công ty dẫn đầu Đài Loan với gần 20 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý API.

Open API ngân hàng là gì?

Open API là giao diện lập trình ứng dụng mở, cho phép ngân hàng chia sẻ dữ liệu và chức năng với các bên thứ ba (như fintech, ecommerce, ứng dụng giao hàng) theo cách an toàn và có kiểm soát. Ví dụ, khi bạn chuyển tiền qua Zalo mà không cần mở ứng dụng ngân hàng, đó chính là nhờ Open API kết nối hệ thống ngân hàng với ứng dụng nhắn tin.

Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Open API ngân hàng giúp:

Tăng cường khả năng kết nối giữa ngân hàng và các đối tác.
Cải thiện trải nghiệm khách hàng với các dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi.
Thúc đẩy đổi mới trong ngành BFSI (Ngân hàng, Tài chính, Bảo hiểm) và các lĩnh vực khác như ecommerce.

Thông tư 64/2024/TT-NHNN: Ngân hàng cần chuẩn bị gì?

Thông tư 64/2024/TT-NHNN quy định rõ các ngân hàng phải triển khai tối thiểu 3 nhóm Open API từ ngày 01/3/2025:

Truy vấn thông tin ngân hàng: Bao gồm API lấy thông tin lãi suất, tỷ giá, hoặc lịch sử giao dịch.
Xác thực và khởi tạo giao dịch: Hỗ trợ chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, xác thực qua OTP hoặc QR code.
Nạp/rút tiền ví điện tử: Kết nối ngân hàng với ví điện tử như MoMo, ZaloPay.

Ngoài ra, ngân hàng cần tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế như OAuth 2.0, OpenID Connect, và Tokenization để bảo vệ dữ liệu khách hàng. Đây là bước đi quan trọng để Việt Nam bắt kịp xu hướng toàn cầu, nơi các ngân hàng lớn như HSBC, DBS đã triển khai Open API từ nhiều năm trước.

Case study thực tế: Ngân hàng DBS (Singapore) sử dụng Open API để tích hợp với hơn 150 đối tác fintech, giúp tăng 20% giao dịch kỹ thuật số trong năm 2023 (theo báo cáo DBS Annual Report 2023). Đây là minh chứng cho tiềm năng của Open API trong việc mở rộng hệ sinh thái ngân hàng.

Lợi ích và thách thức của Open API ngân hàng

Lợi ích

Cải thiện dịch vụ khách hàng: Khách hàng có thể thực hiện giao dịch nhanh chóng qua các ứng dụng quen thuộc.
Mở rộng đối tượng khách hàng: Kết nối với ecommerce (Shopee, Lazada) hoặc ứng dụng giao hàng (Grab, Baemin) để tiếp cận người dùng trẻ.
Tăng doanh thu: Hợp tác với fintech giúp ngân hàng khai thác các nguồn thu mới từ phí giao dịch.

Thách thức

Bảo mật dữ liệu: Chia sẻ dữ liệu với bên thứ ba làm tăng nguy cơ tấn công mạng nếu không có biện pháp bảo vệ mạnh mẽ.
Tích hợp hệ thống cũ: Nhiều ngân hàng Việt Nam vẫn dùng Core Banking truyền thống, khó tương thích với Open API.
Quản lý hiệu suất: Lượng truy cập API tăng đột biến có thể gây quá tải hệ thống.

Để giải quyết, ngân hàng cần một nền tảng quản lý API mạnh mẽ, không chỉ đáp ứng quy định mà còn tối ưu vận hành.

Các giải pháp quản lý Open API phổ biến trên thị trường

Nhiều công ty cung cấp phần mềm quản lý API để hỗ trợ ngân hàng triển khai Open API. Dưới đây là một số giải pháp nổi bật:

Giải pháp	Công ty	Ưu điểm	Nhược điểm
digiRunner	TPIsoftware	Bảo mật cao (OAuth 2.0, Tokenization), tích hợp linh hoạt, giám sát thời gian thực	Tập trung mạnh vào BFSI, ít phổ biến ở ecommerce
Apigee	Google Cloud	Khả năng mở rộng tốt, hỗ trợ cloud	Chi phí cao, phức tạp với ngân hàng nhỏ
WSO2 API Manager	WSO2	Mã nguồn mở, tùy chỉnh cao	Cần đội ngũ kỹ thuật mạnh để triển khai

digiRunner (TPIsoftware): Được phát triển bởi TPIsoftware – công ty số 1 Đài Loan về quản lý API, đã lên sàn chứng khoán và hoạt động gần 20 năm – digiRunner nổi bật với khả năng tuân thủ Thông tư 64/2024/TT-NHNN, tích hợp nhanh với Core Banking, và bảo mật cấp cao. Phù hợp cho các ngân hàng Việt Nam mới gia nhập thị trường Open API.
Apigee (Google Cloud): Được các ngân hàng quốc tế lớn tin dùng, nhưng chi phí cao có thể là rào cản với ngân hàng vừa và nhỏ.
WSO2 API Manager: Miễn phí bản mã nguồn mở, nhưng đòi hỏi ngân hàng có đội ngũ IT nội bộ để tùy chỉnh.

digiRunner – Người bạn đồng hành của ngân hàng Việt Nam

Với kinh nghiệm dẫn đầu tại Đài Loan và vừa gia nhập thị trường Việt Nam, TPIsoftware mang đến digiRunner – giải pháp quản lý Open API tối ưu cho ngành BFSI. Một số tính năng nổi bật:

Tuân thủ quy định: Đáp ứng đầy đủ danh mục API bắt buộc theo Thông tư 64/2024/TT-NHNN.
Bảo mật vượt trội: Sử dụng OAuth 2.0, Tokenization, và Zero Trust để ngăn chặn truy cập trái phép.
Giám sát thông minh: Phát hiện lỗi và tối ưu hiệu suất API theo thời gian thực.

Case study: Tại Đài Loan, Ngân hàng Taipei Fubon đã sử dụng digiRunner để triển khai Open API, giảm 30% thời gian tích hợp và tăng 15% giao dịch qua đối tác fintech trong năm 2024 (theo báo cáo TPIsoftware). Đây là minh chứng thực tế cho hiệu quả của giải pháp này.

Kết luận: Đừng bỏ lỡ cơ hội với Open API ngân hàng

Từ 01/3/2025, Open API ngân hàng không chỉ là xu hướng mà là yêu cầu bắt buộc để các ngân hàng Việt Nam cạnh tranh trong thời đại số. Dù mang lại nhiều lợi ích như cải thiện dịch vụ và mở rộng hệ sinh thái, Open API cũng đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng về bảo mật và quản lý. Các giải pháp như digiRunner từ TPIsoftware, cùng với Apigee hay WSO2, là những lựa chọn đáng cân nhắc để triển khai hiệu quả.

Bạn đã sẵn sàng cho Open API? Hãy khám phá digiRunner tại tpisoftware.vn/digirunner-api-management để bắt đầu hành trình chuyển đổi số ngay hôm nay!

Open API Ngân Hàng: Bạn Đã Sẵn Sàng Chinh phục Chuyển Đổi Số từ 01/3/2025 chưa?